王忠新：300亿集资骗局崩盘再次折磨国人神经

 　　猖獗的金融诈骗为何前赴后继成一大特色

　　300亿集资骗局崩盘再次折磨国人神经

　　2017年12月26日，钱宝网实际控制人张小雷到南京公安局写下一纸声明，向警方投案自首，未兑付集资参与人的本金数额达300亿元。钱宝网的突然崩盘，直接涉及2亿人，就像钢锉一样锉磨着国人的神经,也让特大金融诈骗再次成为群众关注的热点!

　　1、超2亿用户的钱宝网突然崩盘。2017年12月26日，令人大跌眼镜的是,钱宝网实际控制人张小雷到南京公安局写下一纸声明，向警方投案自首，称自己“向投资人吸纳资金，如今无法兑付本金利息”。这或许是张小雷最明智的选择，因出逃已无可能，自首才能寻求安全保证。

　　警方公布了初步调查结果：截至案发，未兑付集资参与人的本金数额达300亿元。

　　2013年圣诞节前，常常用“民选总统”比喻自己的张小雷内部培训上给员工说：“你们服务的公司是一个伟大的公司……我2014年的目标就是驯服二马(马云、马化腾)”这看广告、填问卷、玩游戏，每月可赚过万的钱宝网，截至2017年9月，注册用户数超过2亿，平台流水超过500亿元，怎么就突然崩盘了?

　　张小雷是“宝粉”眼里的“神”，更悲催的是大量“宝粉”，聚集在南京市公安局门口，想“保”张小雷出来“共渡难关”。

　　2、金融诈骗如飞蛾扑火前赴后继。钱宝网的突然崩盘，仅是近年来的金融诈骗系列新闻的一个热点，回顾一下近年来有关金融诈骗的新闻，简直就如飞蛾扑火前赴后继。

　　如，e租宝从2014年成立，一年多吸引非法集资90余万人。截止到2015年12月3日这天，e租宝累积成交金额突破728亿，实际非法集资500多亿元。经审理查明：被告的大部分集资款被用于返还集资本息、收购线下销售公司等平台运营支出，或用于违法犯罪活动被挥霍，造成大部分集资款损失。

　　如，善心汇名为扶贫，实为传销;名为慈善，实为敛财，一年就裹挟群众逾500万人。2017年4月，平台每月布施总额从原来的493.74万达到234.34亿，而平台的亏空金额却以每日2-3亿元的规模叠加累计。在慈善光环之下，几十余亿元悄然进入善心汇头目张天明个人腰包。

　　昆明泛亚涉及22万人，造成430亿资金追讨无门;

　　万家购物涉案金额高达240.45亿元，涉案人员近200万人;

　　“诚信买卖宝”有辱诚信，近百万人被骗200亿元;

　　上海金鹿财行累计从28540名投资者处，非法募集投资159亿元，成为“黑洞”。

　　EGD网络黄金骗局，涉案金额109亿;

　　“MMM骗局”洗劫中国，百亿民间资产被清零;

　　上海中晋非法集资至案发时，未兑付金额达52亿元;

　　亚欧网络竞技有限公司特大网络传销案，涉案金额高达40.6亿;亚欧币，诈骗40亿元，7万余人被骗得洗劫一空;

　　中晋非法集资总额已突破340亿元，涉及总人次超过13万;

　　虚拟货币欧亚币，无任何成本，却能骗走中国4.7万人的40多亿元;

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　　现在各种金融公司民间借贷危机遍及中华大地，据相关人士初略统计，全国有31个省上亿的家庭，上亿的普通老百姓涉及其中，涉及资金上万亿，骗得老百姓倾家荡产苦不堪言。

　　而且，集资诈骗、贷款诈骗、票据诈骗、金融凭证诈骗、信用证诈骗、保险诈骗、出口退税诈骗、信用卡诈骗、黑理财诈骗、电话金融诈骗等等交织在一起，形成一轮声势浩大的财富大洗劫。

　　3、南京市政府防范钱宝金融诈骗，似乎缺少一点什么。就拿南京市政府防范钱宝的金融风险来说，相比而言，做的已经不错了。

　　早在2015年11月的南京国际马拉松赛上，赞助商之一的钱宝，其LOGO被主办方用白纸挡住。2015年12月，南京当地媒体接到“封杀令”，取消和钱宝网、钱旺公司合作的宣传、投资、商务项目。并限制钱宝网在南京开展线下业务，并要求钱宝网迁徙注册地和公司总部。2016年，政府在钱宝网南京江宁区办公地点大门外的4个路口均拉起横幅：“提高风险防范意识，警惕非法融资陷阱，谨防上当受骗，抵制高薪集资诱惑，理性选择投资渠道”。

　　可若深究一下，为什么不采取进一步的行动?为什么不采取司法行动?说什么张小雷在72家企业担任法人代表，政府相关部门确实有点防不胜防，这能是理由吗?共产党战胜不了金融诈骗犯?谁信?关键在于是否“认真”!那南京市政府是否还缺少一点“认真”的精神和责任?

　　4、金融诈骗猖狂至极，已成共和国的毒瘤。金融诈骗祸国殃民，  哪个国家都有发生。但像如此这般金融诈骗新闻不绝于耳，不能不让人心惊，因金融诈骗的危害极其严重。

　　于国，若引爆金融危机，将使改开的成果毁于一旦。因金融危机一旦爆发，其牵扯面之广，破坏之严重，挽救之艰难，都是任何危机都不能相比。

　　于民，几百万、几千万、甚至上亿的百姓，多年的积蓄都化为泡影，这将是对百姓致命的打击，对很多基层百姓那是夺命之灾。受骗遭洗劫的老百姓妻离子散、自杀他杀的悲剧，不断悲惨地上演。

　　于社会，连绵不断，防不胜防的金融诈骗，将引发和转化大规模的集访和骚乱，一旦与其他社会矛盾相交织，就将演变为一场社会危机，也会引起强烈的社会震荡;

　　于政府，将极大地丧失权威性，百姓会问责政府，朗朗乾坤，为什么金融诈骗成为一道风景?和谐社会，为什么金融诈骗这样猖狂?如何是怎么有效进行的社会治理?!

　　5、打击金融不能发现才打，应积极主动多管齐下。虽然在市场经济条件下，只要贪图高收益的人性不变，这类事情就不会禁绝，但金融诈骗到了如此程度，有关部门不需要深思?而打击金融诈骗政府也应积极主动，多管齐下。

　　打击金融诈骗要深入调研。为什么有特色的社会主义市场经济，会出现这样猖獗的金融诈骗?打击金融诈骗和非法集资等违法活动，绝不能再停留于头疼医头，仅仅满足于对已经出现问题案件的打击与处理。要深入调研，要举一反三，要摸清金融诈骗产生的规律和特点，防范和打击金融诈骗才能主动和自觉。

　　改革不能以激发私欲为动力。改革，再不能以激发和满足私心、私欲、私念为动力;再不能以向钱看为目标;再不能以挣大钱、发大财为标准;再不能黑猫白猫的不择手段，再不能只讲物资刺激不讲精神追求。对改开中出现的深刻教训，作为改革的上层设计，应该汲取前车之鉴，从改革的设计中，就要防止金融诈骗发生，就要改变“割韭菜”式打击金融诈骗的状况。大国，必须有战略!大国，绝对不能没有战略眼光的瞎摸!

　　金融监管需要大大加强。金融诈骗发展到这种程度，甚至都成了吃人的“老虎”，金融监管部门都在干什么?对于钱宝网等一宗宗金融诈骗性质非常明显的大案，相关的银行监管和公安部门，为什么没有及时发现，为什么没有及时跟进，为什么没有及时处理?如果能够及时打击，为什么不积极作为?至少比起现在的损失要少得多，影响也要小得多。

　　金融诈骗的惩处要重拳。一方面对金融诈骗分子要用重典，不能让诈骗分子付出的成本太小，对于造成被诈骗者死亡和一定数额损失的，应该在刑法上设死刑的条款;一方面对金融诈骗分子进行惩治的法律要完善，对金融诈骗的特点和标准，要有明确的判定标准和依据，让惩治金融诈骗的法律法规走在实际打击的前面。

　　打击金融诈骗应积极主动。很多地方政府打击金融诈骗消极被动，有对政策的理解不够，有对引发社会风险的担忧，也有缺乏充足的相关法律依据等诸多原因。致使一些地方政府对那些明显是诈骗和非法集资的行为，不敢去触碰，唯恐点爆炸药，而是等待其自爆。这种状况必须改变，要明确责任制，要积极主动出击。

　　结束语：2017年7月14日、15日，习近平亲自主持召开首次有中央军委、武警部队参加的全国金融工作会议，会议决定成立国务院金融稳定委员会，说明维护金融稳定刻不容缓！半年来，中央7部委发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，给ICO（数字代币简称）做出定性：涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动，同时宣布取缔等，取得了很大成绩。但金融诈骗，电信金融诈骗等，给国家和百姓造成的损失太大了，痛楚太深了，虽冰冻三尺，绝非一日之寒，但老百姓真是盼望加快加大防范和打击金融诈骗的力度，真是盼望少出现点金融诈骗事件。